Wat is de bunq creditcard?
De bunq creditcard is een Mastercard die je ontvangt bij een bunq bankrekening. Het is technisch gezien een bunq prepaid creditcard: je laadt saldo op en besteedt alleen wat er op je rekening staat. Je kunt er dus niet mee rood staan.
Is bunq een creditcard in de traditionele zin? Nee, maar de kaart wordt wel wereldwijd geaccepteerd als creditcard. Dat maakt de bunq Mastercard geschikt voor situaties waarin een gewone betaalpas niet werkt, zoals het huren van een auto of het boeken van een hotel.
bunq biedt zowel fysieke als virtuele creditcards aan. Bij het gratis Free-abonnement krijg je een virtuele kaart. Wil je een fysieke creditcard? Dan heb je minimaal het Core-abonnement nodig (vanaf €3,99 per maand).
bunq abonnementen en kosten
bunq heeft vier abonnementen. Bij elk abonnement kun je een creditcard ontvangen, maar het type kaart en de extra functies verschillen per abonnement.
| Abonnement | Prijs | Fysieke kaarten | Virtuele kaarten | Bankrekeningen |
|---|---|---|---|---|
bunq Free | Gratis | 0 | 1 | 3 |
bunq Core | €3,99/maand | 1 | 1 | 5 |
bunq Pro | €9,99/maand | 3 | 25 | 25 |
bunq Elite | €18,99/maand | 3 | 25 | 25 |
Hoe werkt de bunq creditcard?
Hoe werkt de bunq creditcard precies? Anders dan bij een traditionele creditcard leen je geen geld. Bij bunq betaal je direct vanuit je eigen saldo.
De kaart heeft een BIN-nummer (Bank Identification Number) voor creditcards. Daardoor herkennen betaalterminals en online winkels de kaart als creditcard, ook al is het technisch een prepaid kaart.
Dit betekent:
- Je kunt de kaart gebruiken om een auto te huren
- Hotels accepteren de kaart als borg
- Online winkels die alleen creditcards accepteren, werken ook met bunq
- Je betaalt nooit rente, omdat je niet leent
- Er is geen BKR-toets nodig bij het aanvragen
Kosten per abonnement
Wat zijn de bunq creditcard kosten? Hieronder vind je een volledig overzicht per abonnement.
| Kostenpost | Free | Core | Pro | Elite |
|---|---|---|---|---|
Maandkosten | Gratis | €3,99 | €9,99 | €18,99 |
Fysieke creditcard | Niet beschikbaar | 1 gratis | 3 gratis | 3 gratis |
Wisselkoersopslag | n.v.t. | 0% | 0% | 0% |
Geldopnames | €2,99/keer | €0,99 (eerste 5), daarna €2,99 | 6 gratis, daarna €0,99 | 6 gratis, daarna €0,99 |
Cashback | Nee | Nee | 1-2% | 1% + bomen planten |
Reisverzekering | Nee | Nee | Nee | Ja (gezin) |
BKR-toetsing | Nee | Nee | Nee | Nee |
Apple Pay / Google Pay | Ja | Ja | Ja | Ja |
Extra kaart | n.v.t. | €9,99 + €2,99/maand | €9,99 + €2,99/maand | €9,99 + €2,99/maand |
bunq creditcard limiet
De bunq creditcard heeft geen bestedingslimiet in de traditionele zin. Je kunt uitgeven wat er op je rekening staat, tot een maximum van €50.000 per dag.
Dit is anders dan bij een klassieke creditcard, waar de bank een kredietlimiet bepaalt op basis van je inkomen. Bij bunq bepaal jij zelf hoeveel je uitgeeft door je saldo te beheren.
Via de app kun je ook dagelijkse en maandelijkse bestedingslimieten instellen. Handig als je grip wilt houden op je uitgaven.
Virtuele creditcard
Naast de fysieke kaart biedt bunq ook virtuele creditcards aan. Een virtuele kaart is direct beschikbaar na activatie in de app en werkt via Apple Pay, Google Pay of door de kaartgegevens handmatig in te voeren bij online betalingen.
Een opvallende beveiligingsfunctie is de rotating CVC: de beveiligingscode op je virtuele kaart verandert automatisch elke vijf minuten. Dat maakt fraude bij online betalingen een stuk lastiger.
Bij het Free- en Core-abonnement krijg je 1 virtuele kaart. Pro- en Elite-klanten krijgen 25 virtuele kaarten, met de mogelijkheid om extra bundels bij te kopen.
Voordelen van de bunq creditcard
De bunq creditcard onderscheidt zich op een aantal punten van traditionele creditcards en concurrenten.
- Geen wisselkoersopslag bij betalingen in het buitenland. Je betaalt tegen de werkelijke wisselkoers.
- Geen BKR-toets nodig. Iedereen met een geldig ID kan de kaart aanvragen.
- Spaarrente van 2,01% op je saldo, met wekelijkse uitbetaling.
- Snelle aanvraag in ongeveer 5 minuten via de app.
- Apple Pay en Google Pay op alle abonnementen.
- Depositogarantiestelsel tot €100.000 via De Nederlandsche Bank.
- Tot 25 sub-rekeningen (Pro/Elite), elk met een eigen IBAN.
Nadelen van de bunq creditcard
Geen enkel product is perfect. Dit zijn de belangrijkste nadelen van de bunq creditcard.
- Geen kredietfunctie waardoor je niet kunt rood staan of gespreid betalen.
- Klantenservice alleen via chat in de app. Telefonisch contact is niet mogelijk.
- Geldopnames kosten geld (€0,99 tot €2,99 per opname, afhankelijk van je abonnement).
- Beperkte verzekeringen tenzij je het Elite-abonnement (€18,99/maand) kiest.
- Maandelijkse kosten voor een fysieke kaart (minimaal €3,99/maand voor Core).
bunq creditcard aanvragen
Een bunq creditcard aanvragen gaat in een paar stappen:
- Download de bunq app (iOS of Android)
- Kies een abonnement (Free voor virtueel, Core of hoger voor fysiek)
- Verifieer je identiteit met een geldig paspoort of ID-kaart
- Activeer je kaart in de app
De virtuele kaart is direct na activatie beschikbaar. Een fysieke kaart wordt thuisbezorgd, doorgaans binnen 10 werkdagen.
Je hebt geen BKR-toets nodig en er wordt geen kredietwaardigheidscheck uitgevoerd. Iedereen van 18 jaar of ouder met een Europees ID-bewijs kan een bunq rekening openen.
bunq creditcard vs. traditionele creditcard
De bunq creditcard verschilt op belangrijke punten van een traditionele creditcard:
- Krediet: Bij een traditionele creditcard leen je geld. Bij bunq betaal je vanuit je eigen saldo.
- BKR: Een traditionele creditcard vereist een BKR-toets. bunq niet.
- Rente: Bij een traditionele creditcard betaal je rente over uitstaand krediet. Bij bunq ontvang je juist rente (2,01%) over je saldo.
- Limiet: Traditionele creditcards hebben een door de bank bepaalde kredietlimiet. Bij bunq is je saldo je limiet (max €50.000/dag).
- Gespreid betalen: Mogelijk bij traditionele creditcards, niet bij bunq.
Voor wie geen schulden wil maken en volledige controle wil houden over uitgaven, is de bunq creditcard een goed alternatief. Heb je wel behoefte aan een kredietfunctie, dan is een traditionele creditcard geschikter.
Zakelijke bunq creditcard
bunq biedt ook zakelijke creditcards aan. De zakelijke abonnementen zijn iets duurder, maar bevatten extra functies voor ondernemers.
Handige zakelijke functies:
- BTW automatisch opzij zetten
- Boekhoudsoftware koppelen via API
- Bonnetjes scannen en aan betalingen koppelen
- Facturen scannen en direct betalen
- Meerdere teamleden (beperkt) toegang geven
- Bankafschriften automatisch exporteren naar je accountant
De zakelijke kaart is net als de particuliere variant een prepaid Mastercard zonder kredietfunctie.
Conclusie
De bunq creditcard is een solide keuze als je een kaart zoekt die wereldwijd als creditcard wordt geaccepteerd, zonder dat je daadwerkelijk geld leent. De kaart is snel aan te vragen, er is geen BKR-toets nodig en je profiteert van 0% wisselkoersopslag in het buitenland.
De belangrijkste afweging is of je de maandelijkse kosten (vanaf €3,99 voor een fysieke kaart) acceptabel vindt. Voor reizigers en online shoppers die geen behoefte hebben aan een kredietfunctie, is bunq een sterke optie.
Wil je meer weten over bunq als bank? Lees dan onze volledige bunq review.
Veelgestelde vragen over de bunq creditcard
Is de bunq creditcard een echte creditcard?
Nee, het is technisch een prepaid Mastercard. Je betaalt vanuit je eigen saldo en kunt niet rood staan. De kaart wordt echter wel wereldwijd geaccepteerd als creditcard.
Kan je met de bunq creditcard een auto huren?
Ja, de bunq Mastercard wordt door de meeste autoverhuurders geaccepteerd. Zorg dat je voldoende saldo hebt, want verhuurders blokkeren vaak een borg van €500 tot €2.000.
Wat zijn de nadelen van een bunq creditcard?
De belangrijkste nadelen zijn: je kunt niet rood staan (geen kredietfunctie), geldopnames kosten €0,99 tot €2,99, klantenservice is alleen via chat beschikbaar, en je betaalt maandelijks vanaf €3,99 voor een fysieke kaart.
Is de bunq creditcard gratis?
Een virtuele creditcard is gratis bij het Free-abonnement. Voor een fysieke creditcard heb je minimaal het Core-abonnement nodig (€3,99/maand).
Heb je een BKR-toets nodig voor een bunq creditcard?
Nee, bunq voert geen BKR-toets uit. Iedereen van 18 jaar of ouder met een Europees ID-bewijs kan een bunq rekening en creditcard aanvragen.
Kan je met de bunq creditcard rood staan?
Nee, de bunq creditcard is een prepaid kaart. Je kunt alleen uitgeven wat er op je rekening staat. Er is geen kredietfunctie of mogelijkheid tot rood staan.