Zakelijk sparen in 2026: waar krijg je de hoogste rente?

Er staat geld op je zakelijke rekening dat je voorlopig niet nodig hebt. Zakelijk sparen is de simpelste manier om dat bedrag rente te laten opleveren zonder het vast te zetten in iets riskants.

De btw van dit kwartaal, een buffer voor rustige maanden, winst die nog niet naar privé gaat: op een betaalrekening doet dat geld niets.

Hieronder lees je waar de zakelijke spaarrente in 2026 staat, bij welke aanbieders je terechtkunt zonder betaalrekening bij dezelfde bank, en hoe je rechtsvorm bepaalt wat je aan belasting betaalt.

Wil je meteen tarieven naast elkaar zien? Bekijk het overzicht waarin je zakelijke spaarrekeningen vergelijkt.

Waar krijg je in 2026 de hoogste zakelijke spaarrente?

Op die vraag bestaat geen antwoord dat een jaar meegaat. Zakelijke spaarrentes veranderen zonder aankondiging, en de aanbieder die vandaag bovenaan staat kan volgende maand zijn teruggezakt.

Wat wel houdbaar is, is de structuur eronder. Als je de tarieven van de Nederlandse aanbieders naast elkaar legt, vallen drie dingen op.

De variabele tarieven liggen dicht bij elkaar. Vrijwel alle zakelijke spaarrekeningen zitten tussen 0,75% en 1,50%. Overstappen van de ene variabele rekening naar de andere levert je zelden meer dan een half procent op.

De staffel doet meer dan de bank. Bijna iedereen betaalt zijn topbedrag alleen over de eerste schijf. Daarboven zakt het tarief, en bij een aantal aanbieders valt het boven €250.000 terug naar 0%. Het gemiddelde over je hele saldo is dus lager dan het percentage in de advertentie.

Het echte verschil zit tussen variabel en vast. Wie geld een paar jaar kan missen, haalt met een deposito duidelijk meer dan met welke variabele rekening dan ook.

De bodem onder al die tarieven is de depositofaciliteit van de Europese Centrale Bank, het tarief dat banken krijgen als ze hun overtollige geld bij de ECB stallen. De ECB verhoogde die in juni 2026 naar 2,25%, de eerste verhoging na een lange reeks verlagingen.

Banken bewegen daarin mee, met vertraging. Dat zie je terug in de tabel hieronder: een deel van de gepubliceerde tarieven dateert nog van vóór die verhoging.

Revolut Business: tot 5,25% p.a. van 15 september tot 15 november 2026

Revolut Business voert van 15 september tot en met 15 november 2026 een actie op zijn zakelijke spaarproduct. Nieuwe klanten krijgen in die periode tot 5,25% p.a. op Instant Access Savings.

Twee dingen werken hier anders dan bij het doorsnee zakelijke spaaraanbod in Nederland, en allebei verdienen ze een kanttekening.

Het is een actietarief, geen staand tarief. De 5,25% p.a. geldt alleen voor nieuwe klanten en alleen binnen dat venster van twee maanden. Daarna val je terug op het basistarief van je plan.

De rente is gekoppeld aan je abonnement. Revolut Business werkt met vier plannen, en het spaarrendement verschilt per plan. Dat is geen detail: het bepaalt wat je overhoudt zodra de actie is afgelopen.

Kijk goed naar die tabel, want daar zit het punt dat makkelijk over het hoofd wordt gezien.

De actierente is op elk plan gelijk. Of je nu Basic of Enterprise hebt, tijdens de actieperiode is het maximum hetzelfde: tot 5,25% p.a. Een duurder plan levert je in die twee maanden dus geen hogere actierente op.

De basisrente verschilt wél per plan. Na 15 november 2026 valt Basic terug op 1,25% en Enterprise op 2,25%. Dat verschil van een procentpunt is wat je plankeuze op de lange termijn waard is, niet de actie.

Reken daarom met het basistarief en niet met de 5,25% als je bepaalt of dit voor jou werkt. Twee maanden actierente is prettig, maar het is je basistarief dat de andere tien maanden van het jaar doet.

Reken de abonnementsprijs mee

Revolut Business is een abonnement, en die maandprijs gaat van je rendement af. In Nederland betaal je per maand: er is geen jaarabonnement met korting, zoals in sommige andere landen wel bestaat. De plankosten zijn vrijgesteld van btw, dus €35 per maand is ook precies wat je kwijt bent.

Reken daarom uit vanaf welk saldo de rente je abonnement goedmaakt. Met de basistarieven kom je op deze grenzen uit:

Bij Basic kost het plan €120 per jaar. Tegen 1,25% heb je ongeveer €9.600 aan spaargeld nodig voordat de rente die kosten dekt.

Bij Grow is dat €420 per jaar tegen 1,40%, oftewel ongeveer €30.000. Bij Scale loopt het op naar €1.500 per jaar tegen 1,75%, ongeveer €85.700.

Belangrijk om erbij te zeggen: je betaalt dat abonnement niet alleen voor de spaarrente. Er zit een volledige zakelijke rekening onder, met een Nederlands IBAN, iDEAL, kaarten, boekhoudkoppelingen en valutawissel.

Reken het dus door voor je eigen situatie. Gebruik je die rekening als je dagelijkse zakelijke rekening, dan verandert de rekensom volledig. Zoek je puur een spaarplek, dan is het bovenstaande de eerlijke maatstaf.

Onder welke garantie valt je geld?

Dit is het punt waarop Revolut Business wezenlijk verschilt van een Nederlandse bank, en het is belangrijk genoeg om apart te noemen. De bankdiensten komen van het Nederlandse bijkantoor van Revolut Bank UAB, een bank met een vergunning van de Bank van Litouwen en de ECB.

Je spaargeld valt daardoor onder het Litouwse depositogarantiestelsel, niet onder het Nederlandse stelsel van DNB. Het gegarandeerde bedrag is Europees geharmoniseerd op €100.000, dus de dekking is even hoog.

Wat verschilt is de route bij een faillissement: die loopt via de Litouwse instelling en niet via DNB. Voor wie grote bedragen wegzet, is dat een afweging om bewust te maken. Voor de Nederlandse activiteiten van het bijkantoor spelen DNB en de AFM wel een toezichthoudende rol.

Let op het verschil tussen twee bedragen. Je mag maximaal €10.000.000 op je zakelijke spaarrekening zetten. Gegarandeerd is €100.000. Dat eerste getal is een productlimiet, geen bescherming.

Controleer bij het aanvragen welk spaartarief bij jouw plan hoort en of sparen op dat plan beschikbaar is, voordat je een plan kiest op basis van de rente.

Wat er verder in de plannen zit, van gratis valutawissel tot het aantal transacties, staat in onze Revolut Business review. Nieuwe klanten die zich via Financer aanmelden, krijgen daarnaast een welkomstbonus van €80.

Bekijk Revolut Business

Een zakelijke spaarrekening zonder betaalrekening openen

Dit is een van de meest gestelde vragen over zakelijk sparen, en het eerlijke antwoord is nee. We hebben het bij tien aanbieders nagekeken op hun eigen site, en er was er geen enkele die je laat sparen zonder rekening bij diezelfde partij.

De banken zijn er ook heel duidelijk over. Rabobank schrijft dat het niet mogelijk is en dat je een zakelijke betaalrekening bij Rabobank nodig hebt. Knab meldt dat je er niet alleen een spaarrekening kunt openen.

ING vraagt een Zakelijke Rekening, ABN AMRO richt zich op ondernemers met een zakelijke betaalrekening bij ABN AMRO, en ASN, SNS en RegioBank stellen allemaal een eigen zakelijke rekening als voorwaarde.

Ook de digitale aanbieders ontkomen er niet aan. Bij bunq, N26 en Revolut Business open je eerst een rekening bij die partij, en pas daarna kun je sparen.

Daar zit logica achter. De bank moet je identificeren, en een vaste tegenrekening beperkt het witwasrisico. Een spaarrekening die geld naar willekeurige externe rekeningen kan sturen, wil geen enkele toezichthouder.

Wat de vraag meestal echt betekent

Wie hierop zoekt, wil zelden letterlijk een spaarrekening zonder enige rekening. Wat mensen bedoelen is: kan ik ergens meer rente krijgen zonder mijn hele bankrelatie te verhuizen?

Dat kan wel. Je incasso's, je salarisbetalingen en je boekhoudkoppeling blijven waar ze zijn, en je opent er een tweede rekening naast die alleen dienst doet als spaarplek.

In de praktijk betekent dat: je huisbank houdt je dagelijkse betalingsverkeer, en het geld dat toch stilstaat parkeer je bij een partij die er meer rente over betaalt.

Waar Revolut Business in dit plaatje past

Revolut Business volgt precies dat patroon. Je opent een Revolut Business-account met een Nederlands IBAN en iDEAL, en je huisbank kun je gewoon aanhouden.

Een tegenrekening bij een andere bank is er niet, en die kan er ook niet zijn: geld gaat je spaarpot alleen in en uit via je eigen Revolut Business-rekening. De spaarrekening zelf is geen betaalrekening.

Daar staat een verschil tegenover dat je moet meewegen. Je spaargeld valt onder het Litouwse depositogarantiestelsel en niet onder het Nederlandse. De €100.000 is Europees gelijk, de afhandeling loopt via een andere toezichthouder.

Nog iets om vooraf te checken: Revolut Business ondersteunt de bv, eenmanszaak, maatschap, nv, vof en cv. Stichtingen en coöperaties vallen er buiten. Wie de aanvraag doet, moet in de EER, Zwitserland of het VK wonen.

Wat een tweede rekening je kost

Het voordeel is duidelijk: je verhuist je bankrelatie niet en je betaalverkeer blijft ongemoeid.

Het nadeel is dat je een tweede inlog, een tweede boekhoudkoppeling en een tweede set voorwaarden krijgt. En bij aanbieders die met abonnementen werken, gaat een maandbedrag van je rendement af.

Reken dat maandbedrag altijd om naar een percentage van je saldo. Bij een klein bedrag kan een abonnement meer kosten dan de rente oplevert, hoe aantrekkelijk het tarief er ook uitziet.

Waarom de zakelijke spaarrente lager ligt dan de particuliere rente

Leg je zakelijke tarief naast je privérente en het gat valt op. Daar zitten praktische redenen achter.

De particuliere spaarmarkt is druk bezet. Buitenlandse banken vissen daar naar Nederlands spaargeld en dat duwt de tarieven omhoog. Aan de zakelijke kant is het aanbod dunner, dus hoeft niemand scherp te bieden.

Veel banken hanteren bovendien een saldoplafond: boven een bepaald bedrag krijg je over het meerdere geen rente meer. Bij verschillende aanbieders staat dat plafond op €250.000, en daarboven krijg je 0%.

Elke aanbieder eist daarnaast een eigen rekening voordat je kunt sparen, wat overstappen een stuk omslachtiger maakt dan aan de particuliere kant.

En dan de timing: zakelijke tarieven volgen de ECB met vertraging, en die werkt zelden in je voordeel.

Het verschil zie je het snelst door je tarief naast de spaarrekeningen voor particulieren te leggen. Verwacht je dat banken binnenkort bijdraaien, lees dan onze analyse over wanneer de spaarrente weer omhoog gaat.

Zzp of bv: je rechtsvorm bepaalt wat je aan zakelijk sparen belasting betaalt

Waar het geld staat en welke rechtsvorm je hebt, bepalen in welke box de rente terechtkomt.

Eenmanszaak of vof

Bij zakelijk sparen als zzp'er houd je het geld meestal aan als ondernemingsvermogen. De rente hoort dan bij je winst uit onderneming en wordt belast in box 1, tegen je inkomstenbelastingtarief. Een aparte heffing op spaarrente bestaat daar niet.

Bv

Zakelijk sparen met een bv loopt eenvoudiger. De rente is winst van de bv en valt onder de vennootschapsbelasting: in 2026 19,0% over de winst tot en met €200.000 en 25,8% over het deel daarboven.

Privé, buiten de onderneming

Haal je het geld naar privé, dan kom je in box 3. Voor 2026 geldt een heffingvrij vermogen van €59.357 per persoon.

Daarboven rekent de Belastingdienst met forfaitaire percentages: 1,28% voor banktegoeden, 6,00% voor overige bezittingen en 2,70% voor schulden. Over dat berekende rendement betaal je 36% belasting.

Let op: de percentages voor banktegoeden en schulden in 2026 zijn voorlopig. De Belastingdienst stelt ze begin 2027 definitief vast, dus je aanslag kan afwijken.

Hoeveel je privé kunt aanhouden voordat je afdraagt, reken je na bij hoeveel je belastingvrij kunt sparen.

Hoe ver reikt de garantie op je zakelijke spaargeld?

Gaat je bank onderuit, dan springt een depositogarantiestelsel bij. In Nederland garandeert DNB bedragen van 1 cent tot maximaal €100.000 per persoon, per bank.

Belangrijk voor ondernemers: zakelijke rekeningen vallen daar gewoon onder. Aanmelden hoeft niet, bij deelnemende Nederlandse banken geldt de garantie automatisch.

De limiet telt per persoon per bank, over al je tegoeden bij die bank samen. Niet per rekening: twee spaarrekeningen bij dezelfde bank leveren geen twee keer €100.000 op.

Je rechtsvorm telt mee

Een eenmanszaak heeft geen eigen rechtspersoonlijkheid, dus je zakelijke saldo en je privésaldo bij dezelfde bank tellen op tot één limiet van €100.000.

Een bv is wel een zelfstandige rechtspersoon en heeft daardoor een eigen €100.000, los van wat jij privé bij die bank hebt staan. Voor een vof, cv of maatschap geldt sinds 1 april 2025 een eigen limiet, los van de privétegoeden van de vennoten.

Spaar je bij een buitenlandse EU-bank?

Dan verandert er iets wezenlijks. Een bank met een vergunning in een ander EU-land die hier via een bijkantoor werkt, valt onder het garantiestelsel van dat land, niet onder het Nederlandse.

Het bedrag is Europees geharmoniseerd op €100.000, dus de dekking is even hoog. Maar bij een faillissement loopt je claim via de buitenlandse toezichthouder en dat kan in de praktijk anders verlopen dan via DNB.

Zet je grote bedragen weg, check je eigen situatie dan bij je bank of bij DNB. Meer hierover in onze uitleg over het depositogarantiestelsel.

Vast of variabel: wanneer een zakelijk deposito loont

Een deposito betaalt meer omdat jij de bank zekerheid geeft: je komt er een afgesproken periode niet aan. Dat verschil tussen vast en variabel is bij de meeste aanbieders groter dan het verschil tussen de aanbieders onderling.

Bij dezelfde bank scheelt het al snel een procentpunt. Wie zijn geld vijf jaar kan missen, komt uit rond 2,10% tot 2,50%, waar de variabele rekening van diezelfde bank op ongeveer 1,25% blijft steken.

De keerzijde: je kunt er niet bij. Loopt de marktrente op, dan kijk je ernaar. En heb je het geld onverwacht nodig, dan betaal je ervoor of kun je er helemaal niet bij.

Let ook op de minimale inleg, want die loopt sterk uiteen. Bij de ene bank stap je in vanaf een paar honderd euro, bij de andere pas vanaf €25.000.

Deze tarieven zijn gecontroleerd op de sites van de banken zelf op 10 september 2026:

Rabobank publiceert een vergelijkbare ladder, die loopt van 1,65% op één jaar tot 2,75% op tien jaar, met een inleg tussen €5.000 en €250.000. Bij ABN AMRO loopt de tienjaars uit naar 2,90%.

Of zo'n lange looptijd verstandig is, is een andere vraag. Tien jaar is een lange tijd om zakelijk geld vast te zetten, en je hebt geen idee waar de rente over vijf jaar staat.

Verdeel over looptijden

Het hoeft geen alles-of-nietskeuze te zijn. Splits het bedrag over meerdere looptijden, bijvoorbeeld één, twee, drie en vier jaar. Elk jaar komt er dan een deel vrij dat je kunt gebruiken of opnieuw vastzetten tegen het tarief van dat moment.

Zo'n depositoladder werkt het best bij een reserve die je niet aanspreekt. Je vangt er bovendien renteschommelingen mee op, want je zet nooit alles tegen één tarief vast.

Wat nooit vast mag staan

Geld dat je opzijzet voor de btw-aangifte of een belastingaanslag hoort niet in een langlopend deposito. Die bedragen hebben een harde datum en je wilt niet moeten lenen om bij je eigen geld te kunnen.

Reken eerst uit wat er de komende twaalf maanden uit moet en zet alleen het restant vast. In het overzicht met spaardeposito's zie je welke looptijden er zijn.

Van saldo naar besluit, zonder er een middag aan kwijt te zijn.

Zo kies je in 5 stappen een plek voor je zakelijke spaargeld